IDFC फर्स्ट बैंक का प्रदर्शन: मुनाफे में गिरावट और वृद्धि के संकेत:
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक का शेयर मूल्य 8.16% गिरकर ₹57.19 पर आ गया। बैंक का स्टैंडअलोन शुद्ध लाभ FY25 की तीसरी तिमाही में 52.57% घटकर ₹339.43 करोड़ रह गया, जबकि पिछले साल इसी तिमाही में यह ₹715.68 करोड़ था।
PAT में गिरावट के कारण:
- माइक्रो-फाइनेंस ऋण वितरण में धीमी गति से आय में कमी।
- माइक्रो-फाइनेंस पर प्रावधानों में वृद्धि।
- गैर-माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय की क्रेडिट लागत सामान्य होने से दबाव।
पॉजिटिव पहलू:
- FY25 की तीसरी तिमाही में कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट (ट्रेडिंग गेन को छोड़कर) सालाना 15% बढ़कर ₹1,515 करोड़ हो गया।
- शुद्ध ब्याज आय (NII) सालाना 14% बढ़कर ₹4,287 करोड़ हो गई।
READ MORE : दुखांच वाली खबर : तीसरी तिमाही में निराशा, मोनोपोली स्टॉक 10% गिरा|
शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM):
- FY25 की तीसरी तिमाही में NIM घटकर 6.04% हो गया, जबकि पिछली तिमाही में यह 6.18% था।
- इसका कारण माइक्रो-फाइनेंस व्यवसाय में गिरावट और थोक बैंकिंग व्यवसाय में वृद्धि।
ग्राहकों की जमा राशि में बड़ी बढ़ोतरी:
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ने 31 दिसंबर 2024 तक ग्राहकों की जमा राशि में सालाना आधार पर 28.8% की वृद्धि दर्ज की, जो अब ₹2,27,316 करोड़ हो गई, जबकि 31 दिसंबर 2023 तक यह ₹1,76,481 करोड़ थी।
खुदरा जमा:
- सालाना आधार पर 29.6% बढ़कर ₹1,80,752 करोड़ हो गई, जो पिछले साल 31 दिसंबर तक ₹1,39,431 करोड़ थी।
CASA जमा:
- CASA जमा में भी 31 दिसंबर 2024 तक 32.3% की वृद्धि हुई, जो ₹1,13,078 करोड़ हो गई, जबकि 31 दिसंबर 2023 तक यह ₹85,492 करोड़ थी।
- CASA अनुपात 31 दिसंबर 2024 तक 47.7% रहा, जो एक मजबूत संकेत है।
ऋण और अग्रिमों में बढ़ोतरी:
31 दिसंबर 2024 तक बैंक का ऋण और अग्रिम (क्रेडिट विकल्प सहित) 22% बढ़कर ₹2,31,074 करोड़ हो गया, जबकि 31 दिसंबर 2023 तक यह ₹1,89,475 करोड़ था।
खुदरा ऋण:
- खुदरा ऋण में सालाना आधार पर 21.3% की वृद्धि हुई।
कॉर्पोरेट ऋण:
- (गैर-बुनियादी ढांचा) कॉर्पोरेट ऋण में सालाना 28.9% की बढ़ोतरी देखी गई।
ऋण पोर्टफोलियो और एनपीए में सुधार:
- माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो: दिसंबर 2024 तिमाही में समग्र ऋण पुस्तिका में माइक्रोफाइनेंस का हिस्सा 5.6% से घटकर 4.8% हो गया।
- सकल एनपीए: 31 दिसंबर 2024 तक सकल एनपीए (गैर-निष्पादित संपत्ति) 1.94% था, जो 31 दिसंबर 2023 तक 2.04% था।
- शुद्ध एनपीए: शुद्ध एनपीए 31 दिसंबर 2024 तक 0.52% था, जबकि पिछले साल 31 दिसंबर 2023 तक यह 0.68% था। यह गिरावट बैंक की ऋण वसूली क्षमता को दर्शाती है।
नौ महीने का प्रदर्शन (9M FY25)
- शुद्ध लाभ: 9 महीने के आधार पर बैंक का शुद्ध लाभ 45.31% घटकर ₹1,220.77 करोड़ हो गया।
- परिचालन से राजस्व: परिचालन से राजस्व 21.73% बढ़कर ₹32,214.85 करोड़ हो गया, जो 9M FY24 के मुकाबले बढ़ोतरी दर्शाता है।
पूंजी पर्याप्तता (CRAR) और CET-1 अनुपात:
- CRAR (कंपोजिट रिजर्व एसेट रेशियो): 31 दिसंबर 2024 को बैंक का कुल CRAR 16.11% था।
- CET-1 अनुपात: CET-1 अनुपात 13.68% था, जो बैंक की वित्तीय स्थिति को मजबूत बनाता है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की स्थिति: माइक्रो-फाइनेंस पर ध्यान:
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के प्रबंध निदेशक और सीईओ वी वैद्यनाथन ने कहा कि बैंक ऋण और जमा पर अच्छी प्रगति कर रहा है। वे यह भी मानते हैं कि माइक्रो-फाइनेंस ऋण पर ध्यान देना जरूरी है और वे इसे बारीकी से ट्रैक कर रहे हैं।
बैंक की समग्र ऋण पुस्तिका की परिसंपत्ति गुणवत्ता मजबूत बनी हुई है, जिसमें सकल एनपीए 1.94% और शुद्ध एनपीए 0.52% हैं। माइक्रो-फाइनेंस ऋण को छोड़कर, बैंक की ऋण पुस्तिका का GNPA और NNPA और भी बेहतर है – यह क्रमशः 1.81% और 0.49% से भी कम है।
माइक्रो-फाइनेंस सेगमेंट में क्रेडिट मुद्दे एक अस्थायी (ट्रांजिशनल) स्थिति के रूप में देखे जा रहे हैं, जो आने वाली कुछ तिमाहियों में हल हो सकते हैं। बैंक ने इस क्षेत्र में काम इसलिए शुरू किया क्योंकि यह पीएसएल (प्राथमिकता क्षेत्र लोन) मानदंडों को पूरा करने के लिए जरूरी था, विशेष रूप से वंचित वर्गों और छोटे किसानों के लिए।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की वृद्धि और प्रदर्शन:
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के सभी सार्वभौमिक बैंकिंग हिस्से, जैसे जमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड, धन प्रबंधन, नकद प्रबंधन, कॉर्पोरेट बैंकिंग, फास्टैग और गोल्ड लोन अच्छी तरह से प्रदर्शन कर रहे हैं। जैसे-जैसे बैंक का आकार बढ़ेगा, C:I (Cost to Income ratio) में कमी आएगी क्योंकि परिचालन में उत्तोलन (operational leverage) होगा।
बैंक का पैमाना लगातार बढ़ रहा है और यह आने वाले वर्षों में और अधिक बढ़ने की संभावना है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक एक सार्वभौमिक बैंक है, जो राष्ट्रव्यापी शाखाओं, इंटरनेट और मोबाइल के माध्यम से विभिन्न वित्तीय समाधान प्रदान करता है। बैंक कॉर्पोरेट, व्यक्तियों, लघु और सूक्ष्म उद्यमों (SMEs), उद्यमियों, वित्तीय संस्थानों और सरकार को विशेष रूप से अनुकूलित वित्तीय समाधान प्रदान करता है।
निष्कर्ष:
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ने FY25 की तीसरी तिमाही में मिश्रित परिणाम पेश किए, जिसमें मुनाफे में गिरावट के बावजूद कुछ सकारात्मक संकेत भी हैं। बैंक का शुद्ध लाभ 52.57% घटकर ₹339.43 करोड़ हो गया, जिसका मुख्य कारण माइक्रो-फाइनेंस ऋण वितरण में धीमी वृद्धि, प्रावधानों में वृद्धि और गैर-माइक्रोफाइनेंस ऋण पर बढ़ी क्रेडिट लागत है।
हालांकि, बैंक का कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट और शुद्ध ब्याज आय (NII) में वृद्धि हुई है, जो भविष्य में बेहतर प्रदर्शन का संकेत देता है। ग्राहकों की जमा राशि, ऋण और अग्रिमों में बढ़ोतरी, और एनपीए में सुधार जैसे पहलू बैंक के मजबूत वित्तीय आधार को दर्शाते हैं।
माइक्रो-फाइनेंस पर बैंक का ध्यान विशेष रूप से बढ़ रहा है, और इसके लिए उठाए गए कदम समय के साथ अपने सकारात्मक परिणाम दिखा सकते हैं। बैंक की वृद्धि और वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक आने वाले वर्षों में और अधिक वृद्धि के साथ आर्थिक उत्तोलन की स्थिति में हो सकता है।